No consignado, o primeiro contato costuma se perder na troca de mensagens: o cliente manda “quero saber do empréstimo”, o vendedor pergunta convênio, depois CPF, depois o tipo de operação, e no meio disso o lead esfria. Um formulário WhatsApp consignado, montado com WhatsApp Flows, resolve esse começo: o cliente preenche o pré-cadastro em poucas telas, dentro do WhatsApp, dá o consentimento de forma registrada, e o vendedor recebe a ficha pronta no ticket. O ponto central é coletar só o que a simulação precisa.
Neste guia, mostramos como montar esse pré-cadastro no ClikChat, quais campos pedir e quais evitar, como escrever o consentimento e como encaixar o Flow na rotina do correspondente.
Por que usar Flows no pré-cadastro de consignado
A própria Meta, na documentação oficial dos WhatsApp Flows, lista experiências de empréstimo entre os usos possíveis do recurso, como ajustar condições e escolher formas de pagamento. Para o correspondente, o ganho mais imediato é organizar o começo da conversa:
- Dados no formato certo: convênio escolhido em lista, não digitado de cinco jeitos diferentes.
- Ficha pronta: com “Salvar resposta em”, cada resposta vai para um campo do contato no ClikChat.
- Consentimento registrado: o componente OptIn, com “Leia mais” para os termos, deixa claro o que o cliente autorizou.
- Integração: as respostas podem ir por webhook para o sistema da sua operação, com até 10 tentativas de entrega.
Requisito: número na API oficial
Os Flows são vinculados à conta da API oficial (WABA) e valem para todos os números dessa conta. Números conectados por QR Code não usam Flows. Para quem opera consignado em volume, a API oficial já costuma ser o caminho mais seguro, como explicamos no guia de WhatsApp para correspondente bancário.
O que pedir no formulário WhatsApp consignado
A LGPD traz, entre seus princípios, o da necessidade, definido na Lei nº 13.709/2018, art. 6º, inciso III, como a “limitação do tratamento ao mínimo necessário para a realização de suas finalidades”. No pré-cadastro, a finalidade é direcionar o atendimento e preparar uma simulação. O resto fica para depois, no canal e no momento certos.
| Campo | Componente | Pedir no pré-cadastro? |
|---|---|---|
| Nome | Resposta curta | Sim |
| Tipo de vínculo ou convênio (INSS, servidor, CLT etc.) | Lista suspensa | Sim, define o produto e o vendedor |
| O que procura (novo, portabilidade, refinanciamento, cartão) | Múltipla escolha | Sim |
| CPF | Resposta curta (tipo Número) | Só se a sua operação já faz a consulta nessa etapa |
| Melhor período para contato | Múltipla escolha | Sim, ajuda o follow-up |
| Aceite para tratamento dos dados | OptIn com “Leia mais” | Sim, sempre |
| Aceite para receber ofertas | OptIn separado | Opcional, separado do anterior |
| Senhas, códigos de verificação, dados de cartão | Nenhum | Nunca |
| Informações de saúde ou laudos | Nenhum | Não no pré-cadastro |
Documentos, contracheque e dados bancários fazem parte da formalização, que segue o processo do banco ou da instituição parceira. O Flow não precisa nem deve antecipar essa etapa.
Pré-cadastro bom é curto: o cliente termina em menos de um minuto e o vendedor já sabe para quem passar.
Como montar o formulário WhatsApp consignado no ClikChat
O módulo fica em Configuração → WhatsApp Flows, visível para o perfil Master.
- Crie os campos personalizados do contato que vão receber as respostas: “Convênio”, “Interesse”, “Período de contato”, “Aceite LGPD”.
- Crie o Flow com nome, conta do WhatsApp (WABA) e categoria (por exemplo, Geração de leads ou Cadastro), começando em branco ou adaptando o modelo “Coletar interesse de compra”, que traz nome, e-mail, aceite de termos e categorias de interesse.
- Tela 1, apresentação: texto curto com o nome da empresa, o que é o formulário e um aviso de segurança (veja o modelo abaixo).
- Tela 2, perfil: nome, convênio (lista suspensa) e interesse (múltipla escolha).
- Tela 3, contato e consentimento: melhor período, OptIn de tratamento de dados e, se usar, OptIn separado para ofertas.
- Configure “Salvar resposta em” em cada componente.
- Configure o webhook, se a operação usa sistema próprio de propostas.
- Teste com “Testar no WhatsApp” e confira o ticket e a ficha do contato. O teste exige o ID Meta do Flow, pelo menos uma tela e uma conexão oficial; com o Flow ainda em rascunho, a mensagem de teste é um texto fixo da Meta, em inglês.
- Publique. Para mudar depois, clone, ajuste, publique a nova versão e descontinue a antiga.
Modelo de texto para a tela de apresentação
“Olá! Este é o pré-cadastro da [Empresa], correspondente bancário. Com estas informações, um consultor prepara sua simulação. Importante: nunca pedimos senhas, códigos de verificação ou pagamento antecipado para liberar empréstimo.”
O aviso de segurança não é enfeite. Ele ajuda o cliente a diferenciar o seu atendimento de tentativas de fraude, tema que tratamos em golpe do consignado: como proteger clientes.
Consentimento: como escrever o OptIn e o “Leia mais”
A LGPD, no art. 8º, prevê que o consentimento seja dado “por escrito ou por outro meio que demonstre a manifestação de vontade do titular”, e o § 5º diz que ele pode ser revogado a qualquer momento. O OptIn do Flow é uma forma prática de registrar essa manifestação, junto com o ticket do atendimento.
Modelo de OptIn
“Autorizo a [Empresa] a usar meus dados para fazer uma simulação de crédito consignado e entrar em contato pelo WhatsApp.”
O que colocar no “Leia mais”
- Nome da empresa e que ela atua como correspondente bancário.
- Finalidade: simulação e contato sobre a proposta.
- Quais dados são coletados no formulário.
- Se os dados podem ser compartilhados com instituições parceiras para a simulação.
- Como cancelar: “Responda SAIR ou peça à nossa equipe.”
- Link para a política de privacidade.
A redação final deve passar pelo jurídico ou pelo responsável de compliance da sua operação. Para a visão completa de controles, veja o checklist de compliance do correspondente bancário no WhatsApp.
Onde o Flow entra na rotina do correspondente
O formulário não substitui o vendedor. Ele organiza a entrada para que o vendedor gaste tempo com quem está pronto para simular. Um desenho que funciona:
- Chegada: o lead vem de anúncio, link wa.me ou campanha para base com consentimento.
- Triagem rápida: o ChatBot Inteligente cumprimenta e confirma o assunto.
- Pré-cadastro: o cliente preenche o Flow.
- Distribuição: com as regras do ticket e a etiqueta do convênio, o atendimento vai para a fila ou o vendedor certo.
- Kanban: o lead entra na fase “Pré-cadastro recebido” e avança conforme a simulação.
- Follow-up: o campo “Melhor período” orienta quando retomar o contato.
Mensagens que acompanham o Flow
Antes do formulário: “Para eu montar sua simulação sem te fazer um monte de perguntas, preencha este pré-cadastro. São 3 telas rápidas.”
Depois do envio: “Recebi seus dados, Sr. Carlos. Vou preparar a simulação para o convênio INSS e te chamo no período da manhã, como você indicou.”
Se o cliente não preencher: “Ficou alguma dúvida no formulário? Se preferir, me responda aqui mesmo e eu sigo com você.”
Erros que vemos em pré-cadastros de consignado
- Pedir tudo de uma vez: formulário de oito telas com dados que só serão usados na formalização.
- Misturar aceites: um único OptIn para atendimento e ofertas.
- Prometer taxa ou aprovação no formulário: o Flow é pré-cadastro, não proposta.
- Não avisar sobre segurança: o cliente de consignado é alvo frequente de golpes e precisa saber o que você nunca pede.
- Esquecer quem vê os dados: use permissões por usuário e registros de atividades para controlar acesso e exportação.
A ClikSofthouse, empresa por trás do ClikChat, é especializada em tecnologia para o mercado de crédito consignado. Montamos o produto pensando nessa rotina de convênios, filas de vendedores e rastreabilidade.
Perguntas frequentes
Posso pedir CPF no formulário WhatsApp consignado?
Pode, se a sua operação realmente usa o CPF nessa etapa para consultar ou simular. Se a consulta só acontece depois, deixe o CPF para o atendimento com o vendedor.
O Flow pode pedir foto de documento?
Recomendamos não usar o pré-cadastro para isso. Documentos fazem parte da formalização e devem seguir o processo da instituição parceira.
Preciso da API oficial para usar Flows?
Sim. Os Flows são vinculados à conta da API oficial (WABA). Em conexões por QR Code, o pré-cadastro pode ser feito pelo chatbot de fluxo.
O OptIn do Flow resolve a LGPD?
Ele ajuda a registrar o consentimento com texto claro. A adequação completa depende da base legal, da finalidade e dos processos da sua empresa, e deve ser validada pelo seu jurídico.
As respostas vão para o meu sistema de propostas?
Podem ir, via webhook configurado no Flow, com até 10 tentativas de entrega. Elas também ficam no ticket e nos campos do contato.
Posso alterar o formulário depois de publicado?
Não diretamente. Clone o Flow, faça os ajustes e publique a nova versão.
Conclusão
Um formulário WhatsApp consignado bem feito é curto, pede só o que a simulação precisa, registra o consentimento com OptIn e “Leia mais” e entrega a ficha pronta para o vendedor. Com os Flows do ClikChat, as respostas caem no ticket, nos campos do contato e, se você quiser, no seu sistema por webhook. Comece pelo modelo de três telas deste guia e ajuste com a sua equipe de compliance. Quer montar o seu pré-cadastro? Teste o ClikChat grátis por 3 dias.